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Dec 20, 2023

Come affrontare l'aumento dei tassi di assicurazione auto

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I premi sono aumentati più dell’inflazione, poiché gli assicuratori devono far fronte all’aumento delle fatture di riparazione e alle tariffe di noleggio auto più elevate. Ma i consumatori hanno alcune opzioni, dicono gli esperti.

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Di Ann Carrns

Se di recente hai ricevuto una fattura di assicurazione auto più costosa, non sei solo.

I costi dell'assicurazione auto sono aumentati di circa il 15% a marzo rispetto all'anno precedente, significativamente più alti dell'ultima lettura dell'inflazione complessiva del 5%. Il premio medio annuo è di circa $ 2.000, secondo il sito di finanza personale Bankrate.

E si prevede che i prezzi delle assicurazioni auto continueranno a salire. Questa settimana, l'amministratore delegato della compagnia assicurativa Progressive ha dichiarato in una lettera agli azionisti che la compagnia prevede di essere "aggressiva con l'aumento dei tassi per il resto dell'anno". Allstate ha affermato che prevede di perseguire ulteriori aumenti nel 2023 “per migliorare la redditività delle assicurazioni auto”.

I costi più elevati per le riparazioni, sia per i ricambi auto che per la manodopera, insieme ai costi più elevati per il noleggio auto poiché la carenza di lavoratori porta a tempi di riparazione più lunghi, contribuiscono a sinistri più costosi e premi più alti, dicono gli analisti del settore. "Tutto ciò che è associato alle riparazioni sta aumentando", ha affermato Stephen Crewdson, direttore senior della business intelligence assicurativa presso la società di ricerca sui consumatori JD Power.

Con il regresso della pandemia, sempre più conducenti sono tornati sulle strade, sia per viaggi di lavoro che di piacere, aumentando il rischio di incidenti, ha affermato Robert Passmore, vicepresidente del dipartimento delle linee personali presso l’American Property Casualty Insurance Association, un gruppo industriale. Le cattive abitudini acquisite durante la pandemia, come guidare a velocità più elevate, sono persistite, ha aggiunto.

Doug Heller, direttore delle assicurazioni presso la Consumer Federation of America, ha affermato che molti bravi conducenti vengono penalizzati con tariffe basate su fattori che hanno poco a che fare con la loro guida. Nella maggior parte degli stati, potresti pagare premi più alti se hai un credito da scarso a discreto, anche se hai un record di guida incontaminato. Gli assicuratori utilizzano una variazione dei punteggi di credito al consumo – simili a quelli utilizzati dagli istituti di credito per determinare il rischio che un mutuatario ripaghi il debito – come uno dei numerosi fattori per valutare la probabilità di un conducente di presentare una richiesta di risarcimento assicurativo.

Un recente rapporto della Consumer Federation of America sui premi assicurativi a New York ha rilevato che i guidatori con precedenti di guida perfetti e un eccellente credito pagano in media 730 dollari all’anno per l’assicurazione di base, mentre i guidatori con lo stesso record di guida ma scarso credito pagano in media quasi 2.100 dollari. La federazione sostiene l’eliminazione dell’uso del punteggio di credito nella valutazione assicurativa, affermando che danneggia soprattutto i clienti a basso reddito e le persone che vivono nei quartieri di minoranza. (Almeno tre stati – California, Hawaii e Massachusetts – vietano l’uso del credit scoring nella definizione di questi premi, e alcuni altri ne limitano l’uso.)

Gli assicuratori difendono l'offerta di tariffe migliori agli automobilisti con un buon credito, affermando che è logico perché questi clienti hanno meno probabilità di presentare richieste di risarcimento assicurativo. "La stragrande maggioranza dei clienti ottiene una tariffa migliore perché utilizziamo il credit scoring", ha affermato Passmore.

L’assicurazione auto è difficile da evitare perché la copertura di base è obbligatoria nella maggior parte degli stati. Allora cosa puoi fare per abbassare la bolletta? Chuck Bell, direttore dei programmi di advocacy presso Consumer Reports, consiglia di cercare tre o quattro preventivi da diversi assicuratori per vedere se possono offrire tariffe più basse. Molti consumatori rimangono con lo stesso assicuratore per decenni, ha detto, ma è intelligente controllare i prezzi di tanto in tanto. "Pensiamo che dovresti fare acquisti ogni anno", ha detto.

Anche se molte persone "preferirebbero farsi fare una cura canalare", ha detto, ottenere preventivi per l'assicurazione auto non è difficile. Suggerisce di chiamare gli assicuratori al telefono, ma puoi anche ottenere preventivi direttamente sui siti web degli assicuratori. (I siti che aggregano informazioni possono darti un'idea generale, ha detto. Ma per preventivi specifici, è meglio trattare direttamente con assicuratori o agenti indipendenti che rappresentano più vettori.) Tieni a portata di mano la tua polizza attuale in modo da poter confrontare facilmente la copertura.